En el camino hacia la inclusión financiera de la población, aún hay desafíos para que más personas utilicen medios electrónicos para gestionar su dinero y varios de estos retos se concentran en algunas Entidades y localidades del país, tal es el caso de Campeche, Estado que cuenta con muy poca infraestructura financiera, tanto a nivel regional como nacional, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Al cierre de 2021, el número de sucursales bancarias en México fue de 15 mil 465 unidades, 4 por ciento menor que en 2022, lo que implica una cobertura demográfica de 92 por ciento, siendo la banca múltiple el sector que concentró 1 de cada 3 sucursales. Asimismo, en la Península hay un total de 718 sucursales que representan el 4.6 por ciento del total distribuido a nivel nacional.
En ese contexto, Campeche es de las Entidades con menor número de sucursales en la Península, con un total de 116 unidades (0.8 por ciento), mientras que Quintana Roo contabiliza 262 sucursales (1.7 por ciento) y Yucatán 215 unidades (2.2 por ciento); la Entidad con el mayor número de sucursales fue Ciudad de México, donde se concentraron mil 698 (11.0 por ciento) de acuerdo con datos del reporte Panorama Anual de Inclusión Financiera 2022 de la CNBV.
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Al respecto, la autoridad regulatoria del sector financiero indica que los municipios con rezago social muy bajo concentraron el mayor número de sucursales con 12 mil 314 unidades a nivel nacional; en contraste con las demarcaciones con un rezago social muy alto, donde se registró el menor número de sucursales, concentrando sólo 47 en total.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) y la CNBV, el porcentaje de la población que utilizó una sucursal, por grupo de edad (ordenado de manera descendente), fue de: 45 por ciento para personas entre 18 y 39 años; 40 por ciento para personas de 40 a 49 años; 36 por ciento para personas de 50 a 59 años; 35 por ciento para personas de 60 a 70 años; y 23 por ciento para personas mayores de 70 años.
Vale precisar que no todas las sucursales pertenecen a la banca múltiple, también está la banca de desarrollo, las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (scoap) y las sociedades financieras populares (sofipo), las cuales tienen una participación a nivel nacional del 4.0 por ciento, 14.3 por ciento y 6.8 por ciento, respectivamente.
Otro componente que integran la infraestructura financiera del país son las denominadas corresponsales, las cuales corresponden a empresas que ofrecen, a través de alianzas con las instituciones financieras, servicios como depósitos a cuenta, como por ejemplo las tiendas de autoservicio.
En esa línea, el número de corresponsales a nivel nacional en 2021 fue de 48 mil 845, lo que implicó un crecimiento de 6 por ciento respecto al año anterior. En la Península se cuantifican 2 mil 210 unidades, lo que representa el 4.5 por ciento del inventario total.
Por entidad, la CNBV indica que el Estado de México fue la Entidad con mayor número de corresponsales con poco más de 4 mil 65 (8.3 por ciento) y Campeche fue la Entidad con menor número con 337 (0.7); en el caso de Quintana Roo se contaron mil 005 corresponsales (2.1 por ciento), mientras que en Yucatán suman 868 (1.8 por ciento).
Según los resultados de la ENIF 2021, “el porcentaje de la población que utilizó un corresponsal, por grupo de edad ordenado de manera descendente, fue 48 por ciento para personas entre 18 y 39 años; 46 por ciento para personas de 40 a 49 años; 41 por ciento para personas de 50 a 59 años; 29 por ciento para personas de 60 a 70 años; y 13 por ciento para personas mayores de 70 años”.
“El principal comercio que fungió como corresponsal fue la cadena de tiendas Oxxo y el mayor administrador de corresponsales fue la Red Yastás”, pone en contexto el informe, de manera que “las operaciones que se realizaron en corresponsales con mayor frecuencia fueron los depósitos (81 por ciento)”, mientras que el promedio de instituciones financieras por comercio fue de 9.6 por ciento.
Consiguientemente, durante el 2021, el número de cajeros automáticos ascendió a 60 mil 435 unidades, 2 por ciento más que en 2020, con lo cual se tuvo una cobertura demográfica del 95 por ciento; en el contexto de la Península, se contabilizaron 3 mil 285 cajeros automáticos, lo que representa el 5.4 por ciento del inventario a nivel nacional.
En ese sentido, la CDMX fue la entidad con mayor número de cajeros con 8 mil 445 y Tlaxcala con el menor número con 374 (0.6 por ciento); para el caso de los Estados de la Península, Quintana Roo registró la mayor participación con mil 756 unidades (2.9 por ciento), seguido de Yucatán con mil 105 cajeros ATM (1.8 por ciento), mientras que Campeche tuvo 424 (0.7 por ciento).
“El porcentaje de la población con acceso al menos a un cajero a una distancia de cuatro kilómetros fue de 80 por ciento, que representó el 25 por ciento de localidades con más de 20 habitantes. De 2020 a 2021, el número de cajeros en los que se pueden realizar retiros y depósitos registraron un incremento del 22 por ciento, en tanto que en los que se pueden realizar sólo retiros registraron un aumento de casi uno por ciento”, explica el reporte sobre inclusión financiera.
Por último, otro aspecto que conforma la infraestructura financiera, son las terminales de punto de venta (TPV) o lectores de tarjetas de crédito o débito; al cierre de 2021, el número de TPV de la banca y de las Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP) fue cerca de un millón 457 mil 961 unidades, 1 por ciento menos que en 2020; en el caso de la Península suman 98 mil 268 (6.7 por ciento).
También, el número de TPV de agregadores (como aplicaciones para dispositivos móviles) fue de alrededor de 2 millones 878 mil 718 unidades, registrándose un crecimiento de 8 por ciento respecto al año anterior. De esta manera, el número total de TPV en México creció a 4 millones 336 mil 679, lo que representa una cobertura demográfica de casi 100 por ciento.
La Ciudad de México (25.4 por ciento) y Tlaxcala (0.5 por ciento) fueron las entidades con el mayor y menor número de TPV de la banca y de las EACP o de agregadores; en las Entidades de la Península, Quintana Roo sumó 131 mil 589 (3.0 por ciento), Yucatán con 81 mil 596 unidades (1.9 por ciento) y Campeche con 23 mil 22 (0.5 por ciento).
“La mayor parte de TPV de la banca y de las EACP fueron provistas por la banca múltiple, destacó BBVA, Santander y Banorte. Mientras que la mayor concentración de TPV de agregadores fueron las que se conectan a un dispositivo móvil”, apunta la CNBV.
Según la ENIF 2021, “el mayor y menor porcentaje de la población que utilizó su tarjeta de débito, por grupo de edad, fue de 73 por ciento para personas de 30 a 39 años y 47 por ciento para personas mayores de 70 años”.
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CC